Pernah dengar istilah “jangan taruh semua telur di satu keranjang”? Nah, itulah prinsip utama dalam berinvestasi: diversifikasi.
Dengan strategi yang tepat, kamu bisa menyusun portofolio investasi yang seimbang, di mana setiap instrumen saling melengkapi untuk mencapai hasil maksimal dengan risiko terkendali.
Portofolio investasi yang sehat tidak hanya membuat uangmu tumbuh, tapi juga memberikan rasa aman ketika pasar sedang bergejolak. Lalu, bagaimana cara membuatnya?
Yuk, pelajari 5 langkah sederhana berikut ini!
1. Tentukan Tujuan dan Jangka Waktu Investasi
Langkah pertama adalah memahami apa yang ingin kamu capai dari investasi tersebut. Tanpa tujuan yang jelas, kamu akan sulit menentukan jenis investasi dan strategi yang tepat.
Beberapa contoh tujuan investasi:
- Dana pendidikan anak (jangka panjang – 10 tahun).
- Beli rumah (jangka menengah – 5 tahun).
- Dana liburan (jangka pendek – 1–2 tahun).
Setelah menentukan tujuan, tentukan pula jangka waktunya. Karena jangka waktu akan menentukan instrumen apa yang paling cocok.
Contoh:
- Jangka pendek: deposito, reksa dana pasar uang.
- Jangka menengah: obligasi, reksa dana pendapatan tetap.
- Jangka panjang: saham, reksa dana saham, properti.
Tips: Gunakan pendekatan SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound) dalam menentukan tujuan keuangan.
2. Kenali Profil Risiko dan Toleransimu
Setiap orang punya tingkat kenyamanan berbeda dalam menghadapi risiko. Ada yang santai melihat saham turun, tapi ada juga yang langsung panik.
Itu sebabnya kamu harus tahu profil risikomu sebelum mulai menyusun portofolio.
Berikut tiga tipe investor berdasarkan risiko:
- Konservatif: Fokus pada keamanan modal, cocok dengan deposito, emas, dan obligasi.
- Moderat: Mau ambil risiko sedang untuk hasil lebih besar, cocok dengan kombinasi reksa dana campuran dan saham.
- Agresif: Siap menghadapi fluktuasi pasar demi keuntungan tinggi, cocok dengan saham, kripto, atau properti.
Tips: Banyak platform investasi online kini menyediakan fitur risk profile test agar kamu tahu tipe investasimu sebelum membeli produk.
3. Tentukan Komposisi Aset yang Ideal
Inilah inti dari penyusunan portofolio: alokasi aset.
Tujuannya adalah menyeimbangkan antara risk (risiko) dan return (keuntungan).
Contoh alokasi portofolio seimbang:
- 50% saham atau reksa dana saham.
- 30% obligasi atau reksa dana pendapatan tetap.
- 10% emas atau komoditas lain.
- 10% deposito atau tabungan darurat.
Kamu bisa menyesuaikan komposisi ini sesuai usia dan tujuan investasi.
- Usia 20–30 tahun → bisa lebih agresif (70% saham).
- Usia 40–50 tahun → lebih hati-hati (50% saham, 40% obligasi).
- Usia 55 tahun ke atas → fokus stabilitas (obligasi dan deposito lebih dominan).
Tips: Gunakan prinsip “100 – usia = persentase saham” untuk panduan alokasi. Contoh: umur 30 tahun → 70% saham, 30% aset stabil.
4. Lakukan Rebalancing Secara Berkala
Pasar selalu berubah, dan begitu pula nilai portofoliomu. Karena itu, kamu perlu melakukan rebalancing atau penyesuaian portofolio secara berkala, misalnya setiap 6 atau 12 bulan sekali.
Contoh:
Awalnya kamu punya 60% saham dan 40% obligasi. Tapi karena harga saham naik pesat, komposisinya berubah jadi 75% saham dan 25% obligasi.
Untuk mengembalikan keseimbangan, kamu bisa menjual sebagian saham dan menambah obligasi.
Manfaat rebalancing:
- Menjaga profil risiko tetap sesuai rencana awal.
- Mengamankan keuntungan dari aset yang sudah naik.
- Mencegah ketidakseimbangan jangka panjang.
5. Pantau dan Evaluasi Performa Portofolio
Langkah terakhir tapi tak kalah penting adalah memantau dan mengevaluasi performa investasi secara berkala.
Tujuannya bukan untuk bereaksi terhadap setiap fluktuasi, tapi memastikan portofolio tetap sesuai arah tujuan.
Evaluasi mencakup:
- Apakah tujuan investasimu masih sama?
- Apakah performa aset sesuai harapan?
- Apakah perlu mengganti atau menambah instrumen investasi baru?
Gunakan aplikasi investasi yang menyediakan fitur portfolio tracker agar kamu bisa melihat pertumbuhan aset dengan mudah.
Tips: Jangan terlalu sering mengecek nilai investasi harian. Fokus pada hasil jangka panjang agar tidak mudah tergoda untuk panik atau menjual terlalu cepat.
Menyusun portofolio investasi bukan sekadar soal memilih aset, tapi tentang mengatur keseimbangan antara risiko, waktu, dan tujuan finansialmu.
Dengan menerapkan 5 langkah di atas – menentukan tujuan, mengenali risiko, menyusun alokasi aset, melakukan rebalancing, dan evaluasi rutin – kamu bisa memastikan investasi berjalan stabil dan terarah.
Ingat, portofolio yang baik bukan yang paling agresif, tapi yang paling selaras dengan kepribadian dan tujuan hidupmu.
